原标题：买香港房产，还是香港保险？
上周，香港最新财政预算案公布，楼市“全面撤辣”消息一出，马上引起大批境内外投资者狂喜。
新措施全面撤销了所有住宅物业需求管理措施，直接取消了买房的三种印花税（额外印花税、买家印花税和新住宅印花税）。时隔十几年，香港楼市重新回到了“零辣招”时代！
据美联物业，本次撤辣后，香港本地人在港买房的印花税税率将从7.5%减少至1.5%，而内地人在香港买房的印花税税率也将从15%减至100元～成交价的4.25%。
相比撤辣之前，税费优惠幅度约为10.5%，相当于直接打了九折。
“撤辣”反响强烈，截至2月26日，全香港一手住宅成交量仅为4宗，27日也只有14宗，但28日至3月2日，每日成交宗数分别为28宗、53宗、54宗和82宗。
也就是说，“撤辣”后仅仅4日的一手住宅成交量，就几乎追平了2月整体一手住宅成交量的270宗。
这其中就包括很多打算买香港房子收租的人，因为楼价下跌，租金上涨，香港的租售比更高了。不过，这真的划算吗？
买香港房子收租是否划算？
举个例子，假设你目前有300万港元资金，计划在香港投资一套价值700万港元的房产。
然而，购买成本还包括21万港元的印花税（从价印花税），以及中介佣金、律师费等费用，约合计为30万港元左右，总计约为730万港元。
但是，不仅买房有成本，房子持有也要成本，包括但不仅限于：1500港元左右的物业管理费、9000港元的出租房子中介费（半个月房租）、差饷、租金印花税等等...
此外，你还需要贷款400万港元，利率为4.125%，每月还款额为19000港元。
之后，你以每月19000港元的价格把房子租出去。综合计算下来，每年房租约为18万港元，但扣除房贷后，每年仍然会亏损约4万港元的维护成本！
如果换条赛道，去买香港保险呢？
不需要额外贷款，用这300万直接买香港保险，你就能享受到预期IRR7%+的终身财富现金流，20年后增值3倍，30年后增值5倍！
如果从第6年开始，每年领取18万港元，你就能终身享受持续稳定的现金流。
到第38年时，共提取594万港元，提取后还有709万港元可以传承给下一代，到100岁时，这个数字将增至4650万港元......
相比每年能获得18万现金流和100岁后能提取四千多万的香港保险，贷款买房子瞬间就不香了！
为什么建议选择香港保险？
想在香港当包租婆包租公，要考虑的就不只是买套房收租的问题，如果你长期在内地，无法经常来香港管理房子，那么遇到房子空置、更换租客、重新装修等情况时都会比较麻烦，甚至蒙受损失。
所以，如果为了投资而买房，那么不如买香港保险。香港保险既能保证本金安全，又能迅速产生现金流，实现资产保值增值，提取还更灵活。
香港保险还能实现以下目的：
1)为自己养老做储备
养老是一件需要提前规划的事情，年轻时就购买了香港储蓄分红险，逐年缴费进行养老金储备，经过时间和复利的力量，到了该养老的时候，保单价值已翻倍。除了能用作自己的养老金补充，提高退休生活质量，还能传给下一代，实现财富传承。
2)为孩子成长做规划
想让孩子赢在起跑线上，香港保险就是最优的选择之一。提前为孩子购买长期储蓄型保险，孩子就能从出生起开始积累财富，为未来的教育、创业、婚假、养老做好充足准备。
不过，不同背景条件的人、不同的预算，适合配置的保险产品都不一样~
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